認知症患者が器物損壊で損害賠償請求される前に加入すべき認知症保険とは

今後、認知症は、5人に一人が発症するといわれています。

認知症というとまず心配になるのが“介護”がありますが、それ以外にも損害賠償請求のリスクを考える必要があります。

認知症になった方が他人に対して器物損壊や迷惑行為などしてしまい、損害賠償請求をされるケースがあります。

認知症は誰にも起こりうる

認知症患者は、2012年時点で462万。
これだけでもかなりの数ですが、2025年には700万人を超えると予測されています。

これは、65歳以上の人口の5人に一人(!)という割合。
超高齢化社会なだけに認知症を発症するリスクは、誰にでも起こりうると考えておく必要がありそうです。

 

認知症患者が引き起こす事故や器物損壊

認知症患者が引き起こした事故として、2007年の愛知県内のJR線路内に90代の認知症患者が線路に入ってしまったことで、JR側は運行不能等で家族に720万円の損害賠償請求をしました。
この時に認知症患者を保護監督する責任が家族にどこまで求められるかが焦点にになりましたが、2016年3月に損害賠償請求は棄却されました。

ただし、最高裁判所は家族がケースによっては責任を負う可能性があるとの考えをしめしているそうです。
責任能力がない人が起こした損害は、その保護監督する人に責任が及ぶ可能性が十分あるということですね。

認知症患者による鉄道事故件数

2014年には、29件の鉄道事故が認知症患者によって引き起こされるそうです。

認知症患者の方が引き起こす事故のリスクについて考えなければなりませんね。
その対策として、個人賠償責任保険がその役割があります。

個人賠償責任保険は、一般に火災保険の特約で子供がボールで遊んでいて他の家の窓ガラスを割ってしまったなど器物破損、他の人にけがをさせてしまった場合などが補償の対象です。

最近は、鉄道の運行不能に対する補償が加わってきました。
従来は、鉄道を運行不能にして乗客にケガをさせたことなどは補償対象でしたが、列車の運行不能そのものによる損害は補償対象外でした。

この鉄道を含めた賠償責任保険ですが、年間2500円程度で器物損壊もケガも鉄道の遅延による損害も補償対象としてすべて含まれ、最大1億円の補償額が支払われるそうです。

認知症患者でも補償対象になります。

認知症の負担が大きい

でも、認知症患者の介護は家族にとって大きな負担になります。

認知症の有無によって大きく違う介護費用

認知症の有無によって介護費用は大きく変わってきます。

要介護度1の平均介護月額

要介護度1の平均介護月額は、認知症なしの場合で月額21000円程度の自己負担になりますが、
重度の認知症の場合はこれが平均57000円にもなります。

認知症の平均介護年数は7年で、
7年×12か月×57000円=500万円(!)
かかる計算になります。

負担が続くと、“認知症破産”を心配しなければならなくなります。

 

事前に備える「認知症保険」

認知症保険がいろいろ出てきているそうです。

例えば、65歳の女性の場合、保険料4000円月で、要介護度1になると、一括300万円支払われる保険があります。

要介護度1というと健常者とそれほどかわらないので、認知症以外でも要介護度1になる可能性はあります。

え、それで300万円ももらえるなんて、なんて有難い保険!

って思うかもしれませんが注意点として、
この保険は「掛け捨て」ということがあります。

満期や解約による払い戻しは一切ありません。

つまり、1年間で、4,000円×12か月=48,000円です。

65歳の女性が80歳で要介護度1になるとすると、15年間でいくらの保険料となるかというと

48,000円×15年=720,000円

になります。

80歳で要介護度1になるというと老衰が原因ということはないでしょうから、やはり認知症になるかどうかだと思います。
(ほかにも事故で足が不自由になるとか、脳梗塞を発症して後遺症が残るといった場合も考えられますが)

認知症になる確率は今後5人に1人になるということで、確率は5分の1程度。

72万円の掛け金で300万円もらえるのは確かに安心ですが、掛け金をかけるかどうか…判断が分かれるところですね。

  • 貯蓄があるかどうか
  • 健康に自信があるかどうか
  • おひとり様か、お子さんがいらっしゃって助けてくれるかどうか
  • あるいは子供には絶対迷惑をかけたくないと思うかどうか

そういったことが判断基準になるのではないと思います。

一度家族で認知症の対策との保険は考えておくとよさそうです。
ひとり身の方も、兄弟や親族または後見人の方と相談するのもよいかもしれないですね。

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